在人们的传统印象里，小微企业融资难、融资贵等几乎成为经济界的普遍现象;眼下，一项简洁、高效、便利的贷款手续推出，使得这一现象大为缓解。
推出这项创新服务的农行江苏分行由于产品丰富、种类繁多、紧跟市场，能够主动满足各种需求，因而受到了小微企业的普遍欢迎和好评。
创新方式 让企业不再“等贷”
小微企业固然是经济发展的新生力量，然而其“轻资产”的特点，往往使企业因缺少抵押物，难以获得银行贷款。
去年，农行太仓分行推出了第一款全线上纯信用的小微企业法人信贷产品“微捷贷”(后改名资产e贷)，基于小微企业主在农行的金融资产、房贷等数据，由小微企业主通过网上银行、手机银行等电子渠道自主申请，贷款实现“秒申、秒审和秒贷”，授信额度最高100万元人民币，并且享受普惠优惠利率。贷款额度循环使用，随借随还。
今年，农行太仓分行又陆续推出了“税e贷”“抵押e贷”等小微企业线上融资产品。兴益机电负责人项文奎近日有点着急上火，好不容易接到一个大单，但是手头缺乏购买原材料的资金，“找了几家银行，做抵押贷款的话最快两周才能批下来。”项文奎说，“幸亏农行的客户经理给我介绍了‘税e贷’。通过税务系统核查和征信核查，我在手机上操作，当天就授信了100万元。通过现场提款40万元，一下子解决了我的资金难题。”
线上融资产品为小微企业提供低成本、高效率的产品和服务，有效助力解决小微企业融资难、融资贵难题。目前，农行太仓分行已累计为309户小微企业发放23381.95万元线上贷款。
创新机制 送来服务“心贴心”
坚持综合施策、量体裁衣、精准发力，开展诸多卓有成效的创新实践，这是近年来农行江苏分行注重围绕破解小微企业融资难题的一大特点。
据了解，该行专设普惠金融事业部，下属支行成立了普惠金融专营机构，在全辖网点开展小微生态图谱绘制工作。除此之外，该行创新员工培训机制，用情景模拟的方式让员工设身处地急小微企业之急，解小微企业之难，快速提升员工普惠金融服务水平。在网点配备了专职客户经理，客户到网点即可提出贷款申请，并由基层网点发起小微信贷业务调查，打通了服务小微企业的“最后一公里”。
南京聚美电器有限公司是农行对公结算客户，公司地址与农行南京建邺支行营业部仅隔一条马路。一直以来，双方的合作深入且广泛。去年年底，这家公司的财务人员到这个网点打印全年对账单，该行客户经理接待后询问了解，得知其对账单是用于在其他行申请贷款做账务流水证明使用。农行网点就在家门口，为什么要去别的地方办理呢?原来，客户以为农行的网点没有贷款办理权限，担心调查审批流程长、手续不够方便。农行的客户经理向这家公司的财务人员介绍了农行网点即可办理普惠贷款的机制革新，并根据客户需求推荐了“简式贷”产品，一周后即成功对其发放贷款400万元。
创新模式 播撒普惠“阳光雨露”
针对小微企业群体特征，农行江苏分行还推出“一项目一方案一授权”服务模式。该模式主要以优势行业、特色产业、产业集群以及成熟专业市场等集群的小微企业、个体工商户和私营业主为对象，通过制定整体金融服务方案和差异化信贷政策，开展批量运作，满足企业多样化的融资需求。
南通精密机械产业园是南通开发区精密机械加工产业的集群地，园区内入驻了大量的优势产业，进而催生了一大批主营精密机械配套加工的民营小微企业。由于抵押物少、融资程序繁琐，园区内大部分客户都面临融资难、融资贵问题。农行南通开发区支行了解到这一情况后，通过该模式的项目运作，为园区制定整体金融服务方案，极大地简化了客户的融资手续，与10家企业建立了合作关系。截至11月末，已投放贷款2848万元。
该模式让农行江苏分行普惠金融发展实现了“加速跑”。截至目前，南通开发区支行已通过该模式批量服务小微企业154户、投放贷款2.14亿元。
